生命保険の予定利率とは？

生命保険にある予定利率についてご説明しましょう。予定利率とは、
保険会社が一定の運用収益を資産運用によってあらかじめ見込んだ上
で行う保険料の割引率の事をいいます。保険料が安くなるには、その
予定利率が高いほうがいいという事です。

この予定利率は、平成初期の5.5％から大幅に下がって現在では1.5％
程度になっています。しかも基本的に解約返戻金の額も高いようです。
このような昔の保険は、解約しないほうが絶対お得なのでお宝保険と
呼ばれています。よってこの昔の保険は、現在の利率に関係なく当時
の利率で運用されるので、保険会社には大きな負担が生じてしまうの
です。

その結果バブル崩壊後に、いくつもの保険会社が破綻した事が、利率
の高い保険からの転換を勧める理由なのです。つまり、破綻後の責任
準備金を生命保険契約者保護機構が保障はしてくれますが、貯蓄分に
関しては減額という事もあり得ます。ですから、常に格付等をチェッ
クしておきましょう。

低利率に関しては配当金も景気次第によっては出やすいでしょう。
しかし、不景気な現在では利率が上がるという事も考えられない為、
利率の高い保険から変更する程の利益が出せるかどうかという事に
関しては分かりません。

反対に、景気が上がって平成初期の頃やバブル期の頃のような利率に
なれば、配当金の額も多くなるので返戻金をあわせた場合は高利率の
保険を上回ることができます。しかし実際にそのようなインフレは訪
れないでしょうけれど、格付次第では解約や転換した方が破綻される
よりよいという事を頭に入れておきましょう。